Vos Objectifs

 La propriété est le droit de jouir et de disposer. La possession n’est pas une fin en soi mais le moyen d’une vie in fine plus heureuse.

Cycles du Patrimoine

Cycle de vie

Nous traversons selon la théorie du « Cycle de vie » de Modigliani 3 cycles en terme de possession:

  1. Le cycle d’ENDETTEMENT (entre 25 et 30 ans)
  2. Le cycle de VALORISATION avec la possibilité d’épargner et de prendre du risque
  3. Le cycle de CONSOMMATION (lors de la retraite) avec peu d’appétence au risque.

Selon votre situation dans le cycle, votre situation de famille, votre activité professionnelle, vos besoins diffèrent.

MyCapital vous conseille sur une allocation d’actifs optimale (cf graphiques à titre d’exemple ci-dessous) et sur les investissements spécifiques, en tenant compte de vos objectifs et projets.

obj vs actAlloc optimale

Nous analysons ensemble VOS OBJECTIFS, qu’ils soient:

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  • MIEUX VALORISER VOS ACTIFS, votre PEA ne vous rapporte pas assez, vous avez trop d’assurance-vie en €, vous n’avez pas accès à des investissements directs plus rentables (PE)..
  • PRÉVOIR UN COMPLÉMENT DE RETRAITE, avec le constat que vous devez vous constituer des revenus complémentaires et réguliers lorsque vous arrêterez votre travail
  • ACQUÉRIR UN BIEN IMMOBILIER d’habitation ou de rendement
  • FAIRE DES DONATIONS À VOTRE FAMILLE afin de les aider dans la vie ou de les protéger: stratégies de Donation-Partage, Donations Futures, Donation en avance de part successorale (DAPS), Donation entre époux (DDV)
  • DIVERSIFIER VOS BIENS, entre placements financiers, investissements boursiers, investissements immobiliers résidentiels ou professionnels, pierre-papier, défiscalisation… Afin d’en réduire le profil de risque.
  • CRÉER UNE SCI, permet de moduler le pouvoir des détenteurs, évite des situations pénibles d’indivision et réduit la fiscalité de la transmission (transmissions graduelles hors droits).
  • DÉMEMBRER UNE PROPRIÉTÉ ET TRANSMETTRE afin de donner la nue-propriété tout en conservant l’Usufruit et votre niveau de vie. Ceci permettra aux nu-propriétaires de payer des droits sur une moindre valeur. Et de récupérer à terme l’entière propriété sans frais supplémentaires (l’usufruit s’éteint).  A l’inverse, une donation d’usufruit temporaire peut être envisagée afin d’aider vos enfants par exemple.
  • OPTIMISER VOTRE FISCALITÉ, afin de réduire le poids des impôts (IR, ISF).

Et vous proposons les préconisations adaptées, dans le meilleur de vos intérêts.

VOS OBJECTIFS -> VALORISER, PRÉVOIR, DIVERSIFIER, DONNER, TRANSMETTRE, RÉDUIRE LES IMPÔTS...